FAIRE SON BUDGET : La règle des 50/20/30

Lorsqu’il s’agit de préparer un budget, nous devons tous commencer quelque part. Peut-être que vous n’avez jamais eu à établir un budget, ou bien vous avez de mauvaises habitudes financières et vous êtes submergé par des crédits.

Peut-être même que vous notez toutes vos dépenses, mais vous ne voyez jamais le montant de votre compte d’épargne grandir.

C’est à ce moment-là que la règle des 50/20/30 entre en scène. Il s’agit d’un super outil personnel qui va vous aider à gérer vos finances, et qui peut s’avérer être un bon début pour remettre de l’ordre dans vos comptes.

Épinglez l’image ci-dessous dans l’un de vos Tableaux Pinterest pour toujours l’avoir avec vous au besoin.

 

La première chose à faire avant d’utiliser cette méthode, c’est d’avoir le montant précis de vos dépenses afin de pouvoir les trier correctement dans chaque section.

  • Donc, étape 1 : avoir le montant précis de vos dépenses !

Vous pouvez les noter dans un vieux cahier d’école ou bien utilisez quelque chose de plus spécifique, comme un registre de dépenses.

Il y a différentes méthodes pour répartir votre argent. Par souci de simplicité, nous dirons que 50% de votre salaire devrait servir pour les dépenses fixes, 20% en épargne et 30% sur les dépenses flexibles.

 

Voici un exemple de la règle des 50/20/30 :

Revenus nets pour un couple : 2840€

 

Les 50%

  • Hypothèques/Taxes/Assurances : 630€
  • Prêt voiture : 248€
  • Abonnements téléphone + internet : 80€
  • Prêts divers : 200€
  • Assurance voiture : 130€
  • Factures diverses : 100€

Total : 1388€ (49%)

Les 20%

  • Épargne : 284€
  • Frais d’urgences : 80€
  • Placements divers : 230€

Total : 594€ (21%)





Les 30%

  • Les courses 320€
  • Manger dehors 120€
  • Carburant 80€
  • Coiffeur 16€
  • Divertissement 160€
  • Hobbies 146€

Total : 842€ (30%)

 

La règle des 50/20/30 est un bon point de départ. Comme vous pouvez le constater, ce budget s’aligne parfaitement avec cette règle. Les dépenses fixes correspondent à 49%, l’épargne à 21% et les dépenses flexibles à 30%.

Néanmoins, bien que cela puisse être un excellent outil à vos débuts pour maîtriser vos finances, il n’est pas forcément adapté à tout le monde.

Prenez par exemple un couple qui souhaite prendre sa retraite, dans une belle maison près de la mer. ​

S’ils économisent seulement 20% de leurs revenus et que seule une partie de cet argent est dans les comptes d’épargne (en supposant qu’une partie de ces 20% va aussi à un fonds d’urgences), ils pourraient ne jamais pouvoir se payer de genre de biens immobiliers.

Voyez plutôt cette règle comme le début de ce que j’appelle le Candy Crush des finances. ​

Vous ne feriez jamais votre premier pas (c’est-à-dire la budgétisation) et puis arrêteriez complètement de jouer, n’est-ce pas ? En aucune façon ! Vous travailleriez dur pour continuer à progresser jusqu’à ce que vous ayez fini le jeu et gagné (c’est-à-dire la retraite).

Ici, c’est la même chose. La règle des 50/20/30 est une base. Mais, vous pouvez l’améliorer, et c’est même conseillé !





La bataille des besoins contre les désirs

Quelques personnes notant leurs dépenses personnelles voient les 50% et les 30% comme une bataille entre les besoins et les désirs. Vous avez ​besoin​ d’une miche de pain alors cela fait partie des 50%.

Vous ​désirez ​un pot de glace alors cela fait partie des 30%. Personnellement, je n’utilise pas cette méthode parce qu’un suivi aussi détaillé du notre budget est quasiment impossible.

Ce serait une totale contradiction de déterminer si nous avons besoin ou si nous désirons cette glace ! De plus, qui a le temps de passer tout au peigne fin et de détailler chaque reçu ?

Si cette méthode vous attire tout de même, c’est fantastique ! La conscience de savoir où part votre argent va vous faire atteindre des sommets. Plus rien ne vous échappera désormais. Et vos achats seront bien pensés et minimisés de façon à ce que vous puissiez éviter de détailler quoi que ce soit. 

L’essentiel est que la règle des 50/20/30 est un excellent point de départ pour mettre de l’ordre dans votre budget.

Ne vous sentez pas mal (en fait, faites une danse de la joie) si vous ne correspondez pas au moule et que vos économies sont plus élevées ou que vos dépenses sont inférieures à celles recommandées par la règle.





Une bonne règle consiste à s’assurer que la combinaison de vos dépenses fixes et flexibles ne dépasse jamais 80%.

Vive l’homme ou la femme qui vit selon la règle 50/40/10 ! Le plus tôt vous réduirez vos dépenses et mettez l’excédent de coté, plus vous serez proche de cette maison près de la plage.  


J’espère que cet article vous a plu. Si vous avez d’autres astuces à partager, n’hésitez pas à les mettre dans les commentaires ci-dessous.

N’hésitez pas à nous suivre sur Pinterest. Merci de votre lecture 🙂 ! allisonlindstrom

 


16 commentaires
  1. Lara dit

    Personnellement, cette règle est top pour nous. 2 salaires, on est à 40/30/30 !
    Et oui, en adaptant le budget à soi-même, on peut y arriver. Il faut juste apprendre à vivre avec le nécessaire et sans dépenses superflues. Mais c’est toute une vie.
    Un retraité n’est pas censé avoir de loyer s’il a bien géré sa vie (achat d’une maison pendant les années de travail), mais ce n’est pas donné à tout le monde bien sûr! Mais 3000-1000 de prêt hypothécaire, ça fait 2000, soit la moyenne de deux retraites…
    Il faut savoir varier le budget, je pense qu’avant de faire ce budget correctement, il faut essayer de mettre 1 salaire de coté entier, peu importe le temps que ça prend, pour pouvoir parer aux difficultés de la vie.
    Mais rien n’est impossible ! 🙂
    (Perso, je mets 80€ d’essence par mois en moyenne aussi… Court trajet, petite auto de base, essence. Suffisant!)

  2. tauzin dit

    Bonjour
    Nous avons 855 euros de loyer ou les mettons nous
    En plus du gaz 85 euros
    Edf 35 euros
    Eau 16 euros
    Mutuelles 105 euros
    Et oui tout cela on doit les mettre aussi dans le budjet
    Et nous sommes tous deux des retraités
    Cordialement

  3. Carry dit

    Les gens sont bêtes… FAITES LES CALCULS AVEC VOS REVENUS !! Ce sont des exemples bon sang! Arrêtez d’être bête
    Cordialement

  4. Myrtille dit

    Merci pour ce modèle pour gérer ses dépenses
    Oui cela est possible de se nourrir avec 320€ pour deux mais il faut cuisiner et être un peu imaginatif pour cuisiner sainement et sans gaspiller manger des produits de saisons et locaux
    Avec des pommes de terre vous pouvez faire de la purée des gratins de la soupe etc…
    évitez les super marché ou l’on achète n’importe quoi. Regardez ce que vous avez mis dans votre caddie ?
    Ouvrez vos placards et consommer ce qu.il y a dedans et vous serez étonné de voir tous ce qui y dort
    Bon courage

  5. Anonyme dit

    Seule avec 2 enfants un toit une voiture (indispensable ) téléphone Internet factures liees à l à tous ça.etc..les charges sont les mêmes .seul impossible avec un salaire moyen d’épargner d’avoir un si petit taux pour les dépenses fixes. Difficile d avoir toujours à manger sur la table ou de lessence.quand aux loisirs et aux économies ou la retraite .impossible. frustration constante .réalité d’aujourd’hui. Mème en mangeant de la M on n ‘y arive plus.

  6. Lili dit

    Et les factures d’eau, d’électricité, de gaz, frais de scolarité, garde d’enfants…. (Je dois sûrement en oublier) à quel moment on les règles car ce sont des choses qui ne sont pas incluses dans votre exemple et qui pourtant sont des charges fixes.

    1. Cédric & Léna dit

      Bonjour 🙂
      Toutes ces factures sont incluses dans les 50%.
      Note : Comme il s’agit d’un système basé sur un pourcentage, les mêmes proportions s’appliquent quel sue soit votre salaire. Une note de prudence, cependant: Essayez de ne pas prendre cette règle à la lettre.
      Au plaisir,
      Cédric.

  7. Nathalie dit

    320 euros de courses par mois pour 2?!? On mange quoi, des patates tous les jours? Ou on a un potager, un verger et des poules…
    Et pour 16eur de coiffeur, je crois qu’il vaut mieux investir dans une tondeuse parce qu’à ce prix là vous n’aurez jamais une coupe + un brushing.
    Et comme l’a dit une personne avant moi, avec des revenus bas les charges fixes restent les mêmes, donc le ratio ne fonctionne plus…

    C’est bien de prendre un exemple mais ça serait mieux qu’il soit réaliste.

  8. Anissa TERFAT dit

    Je suis d’accord, c’est un peu utopique quand on des petits revenus. De toute façon on vit au jour le jour et on fait comme on peut !!!!! Bonne soirée.

  9. DGS dit

    Le raisonnement est valable tant que vous êtes actif !

    Une fois à la retraite ce n’est plus le même tabac. Les coûts augmentent tandis que la retraite à plutôt tendance à diminuer. Epargner lorsqu’on est à la retraite devient quasiment impossible, au mieux peut-on maintenir une réserve pour parer aux imprévus.

    Néanmoins continuer à établir son budget et suivre sa feuille de route hebdomadaire peut éviter de mauvaises surprises et pouvoir clore un exercice avec un bilan équilibré.

    1. Cédric & Léna dit

      Merci pour ce retour 🙂

  10. IT dit

    Bonjour. Je viens de lire votre article ci dessus concernant la façon de faire un budget. Vous prenez toujours des gens qui on de gros revenus comme si tout le monde avait cette somme.
    Nous on est deux retraites. Montant de la retraite , nos deux retraites : 1 974,79 par mois.
    frais fixes : loyer, mutuelle santé, assurances décès, assurances maison, électricité, forfait télévision internet téléphone orange divers abonnements mensuels et quotidien : 1 250
    RESTE 724 E POUR MANGER s’HABILLER SOI DISANT EPARGNER QUANT AUX FRAIS D’URGENCE LES SORTIES HOBBIES ETC C4EST IMPOSSIBLE. DITES6MOI COMMEN FAIRE? MERCI

  11. Anonyme dit

    Completement utopique dommage.
    80 euros d essence/mois c est un rêve !

    1. Cédric & Léna dit

      Bonjour 🙂
      Il s’agit d’un exemple pour étayer l’article. Cela peut être beaucoup plus 🙂
      Au plaisir,
      Cédric.

      1. IT dit

        je suis d’accord avec la réponse du dessus, c’est nul et utopique, car on prend toujours l’exemple des gens qui ont de bonnes rentrée d’argent à deux et jamais l’exemple d’un couple ou retraités aux petits revenus

        1. Cédric & Léna dit

          Bonjour 🙂
          Oui en effet, il s’agissait ici d’expliquer la règle des 50/20/30, comme base pour gérer son budget. Et c’es sûr qu’elle est plus adaptée aux personnes actives avec un bon salaire.
          Nous allons bientôt écrire un article plus précis, pour tenter de répondre à vos interrogations,
          Merci pour votre retour 🙂
          Cédric.

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