Vous commencez juste votre voyage vers l’indépendance financière ? Essayer d’économiser sur ses prêts, sur son hypothèque ou d’autres dettes peut être épuisant à la longue.

Quand vous entamez votre voyage vers un idéal financier, le succès peut sembler être lointain. Pourtant, avec ces astuces, vous pourrez commencer du bon pied ! En route vers le succès financier !

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1. Apprenez à connaître votre ressenti à propos de l’argent 

“Commencez par identifier votre relation psychologique à l’argent, explique Erin Lowry (auteure de Broke Milennial).

“Quel est votre tout premier souvenir lié à l’argent, et comment vous sentez-vous en y repensant ? Et comment vous sentez-vous maintenant ?

Il est dur d’avancer dans sa vie financière sans réfléchir à nos blocages mentaux et nos déclencheurs de dépenses.

Une fois que vous les avez trouvés, et compris, vous pouvez commencer à mettre en place des systèmes pour vous protéger de vous-même.”

 2. Changez le temps en argent !

“Une astuce que j’aime bien expliquer aux gens est de trouver plus de temps” raconte Michelle Schroeder-Gardner, fondatrice de Making Sense of Cents, un site personnel de finance, qui apprend aux lecteurs comment économiser plus, gagner plus et vivre plus.

“Beaucoup de gens pensent qu’ils ne peuvent pas améliorer leur situation financière parce qu’ils n’ont pas le temps.

Pourtant, une personne moyenne regarde la TV 30 heures par semaine, et ce temps peut aisément être mis en oeuvre pour faire plus d’argent, trouver des astuces d’épargne, apprendre à améliorer sa situation financière, et bien plus encore !”.

3. Dépensez moins que ce que vous gagnez

Avoir des finances fructueuses se réduit à des mathématiques basiques, d’après Dominique Broadway, fondatrice de Finances Demystified. “C’est important de s’assurer qu’on gagne plus d’argent que l’on en dépense”, dit-elle.

Si vous ne pouvez pas augmenter votre rentrée d’argent, regardez là où vous dépensez le plus, et réduisez ces dépenses le plus possible.
 

4. Apportez une vraie valeur dans le monde du travail

“ Ne soyez pas comme la plupart des gens, qui ne pensent qu’à ce qu’ils peuvent tirer d’une situation”, conseille Brittney Castro, fondatrice de Financially Wise Women, et nominée Meilleur Expert Financier 2018.

“A la place, pensez plutôt à ce que vous avez à offrir dans cette situation et comment vous pouvez être utile.

Avec ce point de vue, vous montrez clairement votre valeur. La négociation et les demandes que vous émettez en sont facilitées, parce que vous partez d’un état d’esprit où vous offrez quelque chose.

C’est fondamental pour toutes les astuces financières qui vous aident à gagner plus d’argent. Apporter de la valeur dans chaque interaction permettra des transactions plus grandes, plus faciles, et vous aidera ainsi à continuer votre voyage vers le succès financier.”

5. Organisation monétaire : économies VS réduction de dettes

Quand vous commencez à gagner un revenu, il est délicat, mais fondamental, de déterminer la somme exacte à mettre de côté, et la somme qui servira à réduire vos dettes et vos crédits.

6. La création d’un fond d’urgence est une priorité

“Vous devriez créer un fond d’urgence, indépendant du fardeau de vos dettes”, affirme Lowry.

Par contre, vous devez rembourser toutes vos dettes, en premier lieu avec des petites sommes. Avec ce qui reste, mettez un petit peu de côté dans votre fond d’urgence, et un petit peu en vue de la retraite.

“Une fois que vous avez 1000 à 1500 euros de côté en cas d’urgence, alors vous pouvez augmenter les mensualités de vos dettes”, explique Lowry.

“Vous pouvez aussi vous concentrer sur des moyens pour gagner plus d’argent, pour étoffer votre épargne ou remboursez vos dettes plus vite.”

Elle rajoute que sa règle est de commencer avec un fond d’urgence de 1000 euros si vous êtes seul, ou 1500 euros si vous avez quelqu’un à charge, ce qui inclut les animaux.

“Les chiens et les chats peuvent aussi tomber malade”, rappelle-t-elle. “Votre fond d’urgence devrait être équivalent à trois mois de dépenses minimales si vous êtes un employé traditionnel, et je dirais au moins 5 mois si vous avez des revenus non fixes, au cas où vous perdez votre source de revenus.”

7. Si vous êtes entrepreneur, économisez encore plus

“Vos comptes épargne devraient avoir de 3 à 6 mois de dépenses, et si vous êtes entrepreneur, ce serait plus sage d’avoir 6 à 9 mois de dépenses de côté”, conseille Broadway.

Elle recommande de fixer d’abord un petit but financier, comme avoir un mois de dépenses de côté, et d’augmenter l’épargne à partir de ce point-là.

8. Remboursez vos dettes à haut taux d’intérêt en premier

“Si vous avez des dettes à rembourser, dont les taux d’intérêt sont élevés, tâchez de payer ces dettes-ci en premier” proclame Schroeder-Gardner.

“Quand votre dette est remboursée, je vous conseille d’épargner environ 20% de vos revenus : comme ça, vous ne gâchez pas tout votre argent.

D’un côté, si 20% vous semble beaucoup trop, commencez tout de même quelque part. Économiser quelque chose, même peu, est toujours mieux que de ne rien économiser.

Et puis, nous avons tous des buts financiers différents. Si vous voulez prendre votre retraite tôt, vous serez plus enclin à épargner plus que 20% de vos revenus.”

9. Créez un budget

“Si vous avez des dettes, dressez un budget complet pour déterminer combien vous pouvez économiser, et combien mettre dans vos dettes” indique Broadway.

“Idéalement, au moins 10% des revenus devraient aller dans les dettes, et 10% dans l’épargne, sauf si vous préférez rembourser vos dettes en priorité.

Une fois que vous avez clôturé vos dettes, vous pouvez commencer à épargner 20% au moins, et augmenter le pourcentage si vos revenus augmentent.”

10. Rencontrez un conseiller financier !

“20% de vos revenus devraient être utilisés pour vos dettes, vos épargnes et votre future retraite”, rappelle Castro.

“Tout le monde peut adapter cette règle en fonction de la particularité de sa situation. C’est pourquoi il est important de travailler avec un conseiller financier certifié, pour avoir la solution idéale à vos besoins spécifiques.”

11. Répartissez bien votre argent

Une fois que vous avez déterminé vos objectifs financiers, il est important d’adopter des stratégies et de les respecter, pour atteindre vos buts et augmenter vos revenus.

Lowry explique qu’il est important de définir des buts à court, moyen et long terme.

“Votre but à court terme est d’économiser pour ce que vous comptez acheter l’an prochain. Cela peut être des vacances, un évènement attendu, des cadeaux de vacances, etc.

Les buts à moyen terme servent pour les dépenses dans les 10 ans à venir. Cela inclut le premier paiement, ou l’apport, pour une maison, acheter une voiture ou créer un fond d’urgence.

Les buts à long terme concernent plus la retraite.”

12. Donnez un nom à vos comptes épargnes

“ Donner un petit surnom à vos comptes est une de mes stratégies favorites pour éviter de piller votre pécule dans les moments de faiblesse”, révèle Lowry.

“Restez très spécifique quant au but de l’argent économisé : par la suite, vous serez moins enclin à dépenser petit à petit toute votre épargne à chaque fois que vous serez tenté.

A chaque fois, cela vous rappellera pourquoi vous économisez, et vous aidera à laisser cet argent tranquille.”

13. Soyez spécifique

“Soyez à la fois spécifique et opérationnalisez vos buts financiers”, déclare Schroeder-Gardner.

“Si vous voulez économiser 10 000 euros en deux ans, préférez plutôt définir votre but ainsi : “5000 euros par an”, voire même, plus spécifique “416,67 euros par mois”.

Maintenant, vous pouvez vraiment agir au lieu de continuer à penser “Mec, je veux économiser 10 000 euros”. 

14. Utilisez un logiciel financier

“Mon outil préféré pour gérer l’argent est Personal Capital”, raconte Broadway. “Cet outil financier peut vous aider à voir d’un coup d’oeil vos revenus nets, votre image financière globale et aussi vous aider à planifier votre futur. En plus, c’est gratuit !”

Elle recommande aussi de regarder ses comptes bancaires tous les jours. “C’est un bon début pour vous assurer que l’argent est bien dépensé et bien réparti.

En plus, les applications telles que Mint, Personal Capital et You Need a Budget sont supers pour vérifier que vous suivez bien votre stratégie financière, et le chemin parcouru vers vos buts financiers.”

15. Respectez la règle des 50/30/20

Castro recommande vivement à tous ses clients d’utiliser la règle budgétaire “50/30/20” pour qu’ils soient sûrs de bien répartir leur argent.

“50% des revenus sont pour les dépenses fixes, comme les hypothèques, les dépenses liées à la voiture, et les services publics ;

les 20% sont pour l’épargne, que cela soit à long ou à court terme, comme un fond d’urgence, des vacances, une maison ou la retraite ;

et les 30% restants servent aux dépenses variables, comme le shopping, les cadeaux, les vêtements, etc…

Si vous passez en revue votre situation financière ainsi, et si vous n’êtes pas satisfait des chiffres que vous voyez, il est temps de réduire vos dépenses dans certains domaines, ou d’imaginer comment gagner plus d’argent afin que cette règle fonctionne pour vous.

Amusez-vous bien ! Je connais un tas de gens qui ont une activité complémentaire, et ils peuvent ainsi prendre des vacances en plus ou jouer à des jeux d’argent.”

16. Les virements d’épargne automatiques

“Mettez en place des virements automatiques vers votre épargne, parce que la première personne à payer, cela reste vous !” affirme Castro.

“Après, vous n’avez plus besoin d’y penser, et cela se déroule chaque mois, sans que vous ayez à lever le petit doigt”.

17. Utiliser la méthode Kakeibo

Le 家計 簿 (kakeibo) est l’outil utilisé par les Japonais pour gérer les finances du ménage. Cette méthode centenaire vous aidera à économiser jusqu’à 35% de votre salaire mensuel.

Ceux qui l’ont essayé disent de cette méthode que c’est la meilleure technique qu’ils ont utilisée jusqu’à maintenant pour économiser de l’argent. Les règles sont simples, mais il faut beaucoup de volonté, de temps et de minutie. Voici comment cela fonctionne.